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新年伊始，就有好消息。2025年1月1日，之前已经发放的住房公积金个人住房贷款利率迎来下调，如果商业房贷的重定价日选在1月1日，参考LPR报价浮动利率的购房者将享受到12月的LPR-30个基点的利率，即3.3%。

12月公布的5年期以上LPR为3.6%，连续三个月保持不变。2024年内，5年期以上LPR报价分别在2月、7月、10月进行调整，共计调降60个基点。记者算了笔账，以贷款额100万元、贷款30年为例，在房贷利率为3.9%时，月供为4717元，而在房贷利率为3.3%时，月供为4380元，两者相差300多元。

此前，大部分人的重新定价日为1月1日或贷款发放日，也就是一年调整一次。2024年11月1日起，多家银行陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制，贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，也可以保持为一年。

在2024年10月央行批量调整存量房贷利率后，绝大多数借款人已经批量调整至LPR-30基点，用户还可以选择三个月或六个月的重定价周期。因此，去年重定价日在4月1日、7月1日和10月1日的存量房贷客户也有可能在1月1日迎来房贷降息，预计大多数借款人在新年第一天的商业房贷利率不会有变化。

业内人士预计，2025年，适度宽松的货币政策之下，政策利率有望继续下行，届时会引导LPR报价跟进下调。房贷利率下调，有助于促进房地产市场复苏、释放居民消费潜力并推动消费市场的复苏和增长。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，2025年房贷利率仍有一定调降空间。“一是市场利率中枢下移，宏观政策逆周期调节力度持续加大，央行有望进一步降准、降息，引导市场利率中枢下移；二是房地产供需关系，目前国内房地产市场处于企稳阶段，市场需求偏弱，这种情况下，机构有动力合理降低房贷成本；三是公积金房贷利率调整，有助于拓展房贷利率下行空间。”他表示。

此外，东方金诚宏观首席分析师王青预计，不排除2025年人民银行通过较大幅度引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续对居民房贷实施较大力度定向降息的可能。这是促进房地产市场止跌回稳的关键一招。

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