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作者｜全球财说 王莉
平安人寿2024年对工商银行极为热衷，在数次增持后，近日触发举牌条件。
平安人寿举牌工行引发关注的背后关键词其实是：险资、银行、股息。
被险资举牌
险资举牌上市公司不稀罕，但作为大体量的宇宙行能被举牌，充分显示出险资对其的青睐。
2024年12月31日，平安人寿发布公告称，平安资管受托该公司资金，投资于工商银行H股股票，于2024年12月20日达到工商银行H股股本的15%，根据香港市场规则，触发平安人寿举牌。
该公告显示，此次举牌为平安资管通过竞价交易方式买入，资金来源于平安人寿的保险责任准备金。平安资管为平安人寿受托方，由同一控股股东中国平安保险集团控股。截至2024年12月20日，平安人寿持有工商银行H股股票的账面余额为583.21亿元，占2024年三季度末总资产的比例为1.26%。
银行股是2024年最耀眼的一个行业，申万一级行业分类中，银行板块2024年累计上涨约34.39%，位列申万一级行业分类的第一名。
港股市场方面银行股也实现较大涨幅。以国有六大行为例，2024年农行、建行、工行、中行、交行、邮储银行的H股涨幅均超30%，分别累计上涨约57.85%、50.73%、46.89%、42.97%、40.63%、35.66%。
同时，银行还是公认的红利资产，且不说政策层面引导上市公司加大分红，A股市场历来银行股都是分红金额最高的板块。除了年度分红，2024年有更多的银行加入了中期分红队伍。
粗略统计，有23家上市银行发布2024年中期现金分红计划，计划分红金额合计2579.98亿元。其中，6家国有大型商业银行的中期分红均超100亿元，紧随其后的是中信银行、光大银行、民生银行、江苏银行、平安银行。
2024年底，国有大行陆续发布半年度分红派息实施公告，其中，工行分红派息股权登记日2025年1月6日，现金红利发放日为2025年1月7日，本次派发现金股息共计约511.09亿元，其中派发A股现金股息共计约386.62亿元。
实际上，平安人寿2024年多次增持工行H股，在5月、6月、8月均有增持动作。除了举牌工商银行H股，中国平安及旗下子公司2024年还增持了建设银行H股和邮储银行H股。
当前股民中正流传一个段子：6000点买的工行，3000点解套并翻倍了。
业绩偏平淡
对应股价和分红，工行业绩方面从当前数据来看有好转迹象，但还偏平淡。
2024年前三季度，工行营业收入6264.22亿元，同比下降3.82%。利息净收入4767.32亿元，下降4.94%。非利息收入1496.90亿元，下降0.03%，其中手续费及佣金净收入903.23亿元，下降8.98%。实现净利润2704.75亿元，同比增长0.20%。
不过该行第三季度业绩显然是有了好转。2024年上半年实现营业收入4204.99亿元，下降6.0%，实现净利润1712.96亿元，同比下降2.0%。前三季度的营收降幅显著收缩，净利润则扭转为微增，利息净收入环比也增长了6.71%，说明该行在第三季度净息差有明显反弹，这应该是该行三季报中比较大的一个亮点。
从收入、利润绝对值来看，工行不负"宇宙行"的称号，稳列第一，但从前三季度增长幅度来看，在老四大行中其属于降幅最大的银行。
资产方面，2024年三季度末该行总资产较上年末增长8.19%，贷款及垫款增长7.7%，其中票据贴现增幅较高，三季度末较年初增长12.17%，从环比数据来看，增幅更高，约17%。
票据贴现收益率是贷款中收益率最低的一项，根据工行中报数据，6月末，票据贴现平均收益率为1.36%，而公司类、个贷平均收益率分别为3.33%和3.8%。
作为大行，相对于其他类型银行，优质对公客户相对较多，但现在大幅提升票据贴现的行为从侧面体现出当前信贷需求还偏弱的现实，票据贴现资产的增长会拖累资产收益率的增长。事实也是如此，该行贷款利息收入下降的主要因素还是利率下降因素造成，规模因素目前在该行还未占到主导因素。
存款方面，三季度末该行存款同比增速显著低于总负债增速，三季报没有进一步明细信息，根据中报，该行公司存款较上年末下降2%，公司存款下降，支撑存款增速的大概率是同业负债，同业负债的成本则要高于一般存款。
资产质量方面，前三季度工行不良贷款余额3779.55亿元，比上年末增加244.53亿元，不良贷款率1.35%，下降0.01个百分点。拨备覆盖率220.30%，上升6.33个百分点。整体看起来还可以。
作为大行，分支机构众多，一年中收到的罚单也不少，2025年该行开年就已经因为各分支机构收到多张罚单，其中有2条信息值得关注。
1月7日，关于"宇宙行"工行有两条监管信息，一条是国家金融监管局大同分局做出的行政处罚信息，因赵少鹏（时任工商银行原大同御河北路支行行长）对工商银行原大同御河北路支行贷前调查不尽职事项负有责任，国家金融监督管理总局大同监管分局禁止赵少鹏终身从事银行业工作。该条信息涉及到了管理人员的禁业。
另一条是关于一个客户经理的问题，不过不是金融监管的信息发布，而是来自安徽纪检监察网的通报，通报称工商银行亳州分行营业部原客户经理王海东涉嫌严重违法，经安徽省监委指定管辖，目前正接受宣城市泾县监委监察调查。
客户经理可以说是银行庞大机构运营中的最基层员工，监委则是对所有行使公权力的公职人员进行监察，调查职务违法和职务犯罪，开展廉政建设和反腐败工作，这名叫王海东的基层员工究竟有怎样的经历，亳州分行营业部发生过什么事？目前还没有具体信息。
查询过往工行亳州分行的处罚信息，人员名单中未涉及到过王海东。